Existem vários factores que levam ao aumento da prestação mensal. E muitas das vezes, esse aumento prejudica o orçamento mensal previsto. Como você pode se precaver desse tipo de situção?
Financiamento Bancário
Quando buscamos realizar um projecto pessoal ou investir em algo importante, muitas vezes recorremos a empréstimos ou financiamentos bancários na qual o reembolso acaba por ser dividido em prestação mensal.
No mundo financeiro actual, os créditos bancários desempenham um papel fundamental na realização de nossos objetivos pessoais e profissionais. Com a variedade de opções disponíveis, os créditos oferecem a possibilidade de realizar nossos objectivos imediatamente, enquanto pagamos em prestações ao longo do tempo.
Entretanto, é importante compreender os diferentes tipos de crédito bancário, suas características distintas e verificar os prós e contras, antes de embarcar em um compromisso financeiro que pode durar anos e afectar directamente o nosso orçamento mensal.
Vejamos alguns tipos de créditos bancários e suas finalidades.
1. Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é uma forma comum de crédito bancário, voltado para as necessidades individuais dos clientes. Ele permite que as pessoas obtenham uma quantia em dinheiro para uso pessoal, como a compra de um carro, a realização de uma viagem, o pagamento de despesas médicas ou qualquer outra finalidade.
Os empréstimos pessoais geralmente têm prazos de pagamento fixos e podem ser garantidos ou não por algum bem.
2. Crédito Automóvel
Como o próprio nome sugere, o crédito automóvel é direcionado para a compra de veículos, sejam novos ou usados. Essa modalidade de crédito oferece aos clientes a oportunidade de adquirir um automóvel sem pagar o valor total de uma só vez.
As condições do crédito automóvel variam, mas geralmente envolvem uma entrada inicial e o parcelamento do restante do valor em prestações mensais.
3. Financiamento Imobiliário (crédito habitação)
O financiamento imobiliário ou crédito habitação é um tipo de crédito bancário destinado à aquisição de imóveis residenciais ou comerciais. Ele permite que os compradores realizem o sonho da casa própria ou invistam em propriedades para fins comerciais.
Os financiamentos imobiliários geralmente têm prazos mais longos e envolvem a garantia do imóvel como forma de segurança para o banco.
4. Linhas de Crédito Empresarial
As linhas de crédito empresarial são voltadas para o financiamento de empresas e empreendimentos comerciais. Elas podem ser utilizadas para investimentos, expansões, capital de giro e outras necessidades financeiras das empresas.
As linhas de crédito empresarial variam em termos de montante, prazo de pagamento e condições contratuais, dependendo do perfil da empresa e do objetivo do financiamento.
Por que a prestação mensal do meu crédito aumentou?
Quando adquirimos um empréstimo ou financiamento, geralmente planeamos cuidadosamente nossas prestações mensais, de forma a garantir que elas caibam no nosso orçamento.
No entanto, em alguns casos, podemos nos deparar com um cenário preocupante: o aumento das prestações mensais de um crédito que está em andamento.
Mas, o que leva a esse aumento repentino? Existem vários factores que levam ao aumento das prestações mensais, entretanto, vamos falar dos três factores principais:
1. Alterações nas Taxas de Juros
Uma das principais causas do aumento das prestações mensais é a alteração nas taxas de juros. As instituições financeiras geralmente estabelecem taxas de juros fixas ou variáveis para os empréstimos.
Se a taxa de juros do seu crédito for variável, ela pode ser ajustada periodicamente de acordo com as flutuações do mercado. Isso significa que, se a taxa de juro de referência subir, suas prestações mensais também poderão aumentar.
2. Reajustes de Índices Econômicos
Além das taxas de juros, muitos contratos de crédito estão vinculados a índices econômicos, como o Índice Geral de Preços ou o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPC). Esses índices podem ser utilizados para ajustar o valor das prestações com base na variação dos preços.
Portanto, se houver um aumento significativo nesses índices, suas prestações mensais também podem ser impactadas, aumentando o valor a ser pago.
3. Acúmulo de Juros de Mora
O atraso ou a falta de pagamento das prestações mensais pode resultar no acúmulo de juros de mora.
Esses juros são cobrados como uma penalidade pelos atrasos e podem aumentar substancialmente o valor das prestações.
É fundamental sempre manter os pagamentos em dia para evitar esse tipo de situação.
E como lidar com essa situação?
Para lidar com o aumento das prestações mensais, algumas medidas podem ser adoptadas:
Planeamento Financeiro: Antes de contrair um crédito, é fundamental realizar um planeamento financeiro detalhado.
Avalie sua capacidade de pagamento, considere possíveis variações nas taxas de juros e preveja cenários adversos. Tenha em mente sua renda disponível e outros compromissos financeiros para garantir que as prestações caibam no seu orçamento.
Acompanhamento do Contrato: Mantenha-se informado sobre as condições do contrato. Esteja atento a possíveis cláusulas que permitam a revisão das parcelas ao longo do tempo.
Acompanhe as alterações nas taxas de juros e índices econômicos que possam afetar seu crédito. Fique atento a eventuais renegociações e entenda as consequências para suas prestações mensais.
Renegociação com a Instituição Financeira: Se as prestações mensais se tornarem insustentáveis, entre em contacto com a instituição financeira. Explique sua situação e busque uma renegociação do contrato.
Em alguns casos, é possível modificar as condições do crédito, como prazo de pagamento ou taxa de juros, para tornar as prestações mais acessíveis.
Resumo
O aumento das prestações mensais de um crédito em andamento pode ser causado por diversos factores, como alterações nas taxas de juros, reajustes de índices econômicos e acúmulo de juros de mora.
É importante estar atento a essas possibilidades e adoptar medidas de planeamento financeiro, acompanhamento do contrato, renegociação com a instituição financeira e investimento em educação financeira para lidar de forma consciente e assertiva com o aumento das prestações mensais.
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